Las aplicaciones de préstamos pueden ser una herramienta valiosa cuando andas corto de dinero. Te permiten cubrir pequeños gastos hasta tu próximo día de pago, sin la molestia de una verificación de crédito.
Sin embargo, tenga cuidado con las tarifas ocultas. Algunas de estas aplicaciones cobran comisiones por transferencia, suscripción o fondos instantáneos, que pueden acumularse rápidamente.
Vola
Fundada en 2017, Vola promete ayudarte a evitar cargos por sobregiro ofreciendo adelantos de efectivo por una cuota mensual. Desde su creación, la compañía afirma haber ahorrado a sus clientes $15 millones en cargos por sobregiro. También ofrece una Tarjeta Vola sin comisiones para ayudarte a controlar tus gastos y evitar sobregiros.
Además de ofrecer préstamos por adelantado, Vola también te ayuda a presupuestar y a construir tu historial crediticio. La aplicación sincroniza tu cuenta bancaria y analiza tus hábitos de gasto. Esta información se utiliza para ofrecerte recomendaciones personalizadas sobre cómo puedes mejorar tus hábitos de gasto.
Sin embargo, Vola tiene algunas desventajas. La compañía no revela sus comisiones en su sitio web y requiere un depósito directo de tu banco para obtener un anticipo. Además, sus recompensas con tarjeta de débito y sus funciones de protección de precios no son tan buenas como las de otros servicios como Earnin o MoneyLion. Vola es un servicio más reciente y muchos clientes se han quejado de problemas con la aplicación. Esto la convierte en una buena opción solo si tienes ingresos estables y un buen historial crediticio.
Alberto
Alberto es una aplicación financiera integral, conocida por sus adelantos de efectivo sin comisiones y sus herramientas de ahorro. Fundada en 2016, cuenta con más de 10 millones de miembros. También ofrece microinversiones a través de su propia empresa de inversión, Alberto Investments.
La aplicación reúne todas tus cuentas financieras en un solo lugar, incluyendo cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos, inversiones y cuentas de jubilación. También incluye una función de pago de facturas que te ayuda a ahorrar dinero negociando con proveedores como Billshark y Truebill. La aplicación Alberto utiliza seguridad bancaria para conectarse a tus cuentas y ofrece protección mediante reconocimiento facial, Touch ID o PIN como capa adicional de seguridad.
La cuenta de efectivo Alberto está asegurada por la FDIC a través de Sutton Bank, y las inversiones en la aplicación están protegidas hasta $250,000 por el seguro SIPC. La aplicación también ofrece beneficios como reembolsos en efectivo y carteras de inversión para miembros premium de Genius. La función de reembolso en efectivo de la aplicación es especialmente útil para quienes tienen dificultades para ahorrar. Estas funciones pueden ayudarte a ahorrar para imprevistos sin modificar tu presupuesto.
Brigit
Brigit es una app para generar crédito que promete ayudarte a aumentar tu puntaje crediticio en 60 puntos después de 12 meses. Esto se logra reportando tus pagos mensuales a las que aplicación de prestamos es confiable agencias de crédito. También ofrece una función de adelanto automático que deposita dinero en tu cuenta si está a punto de quedar en negativo. Esto puede ahorrarte cargos por sobregiro o una costosa transacción de reembolso. Está disponible solo para suscriptores de pago.
A diferencia de las apps de préstamos rápidos, Brigit utiliza cifrado de 256 bits para proteger tu información personal. También ofrece una función de gestión de dinero y monitoreo de cuentas bancarias. Además, te ayuda a encontrar un trabajo extra y te conecta con otros miembros para obtener asesoramiento financiero.
Sin embargo, algunos usuarios se quejan de las altas comisiones del servicio y de los cargos por adelantos de efectivo. Otros afirman que el servicio no es tan eficaz como se anuncia. Aun así, la compañía cuenta con más de 150.000 reseñas combinadas en la tienda de aplicaciones y una calificación promedio de 4,5 estrellas.
SoFi
SoFi ofrece una variedad de productos y servicios para ayudar a sus clientes a alcanzar sus metas financieras. Estos incluyen préstamos, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito. La compañía también colabora con diversas aseguradoras para ofrecer seguros de vida y de hogar a sus clientes. Además, SoFi ofrece su propio servicio, SoFi Protect, para ayudar a los clientes a administrar sus finanzas en caso de pérdida de empleo u otros imprevistos.
La app de SoFi permite a los usuarios gestionar fácilmente sus gastos, pagos de facturas y ahorros desde un solo lugar. Su interfaz móvil es intuitiva y ofrece estadísticas detalladas de todas las cuentas y tarjetas activas. También incluye retiros de efectivo gratuitos en más de 55,000 cajeros automáticos en todo el mundo. SoFi también ofrece a sus miembros orientación profesional y experiencias comunitarias, incluyendo seminarios web financieros y eventos sociales.
La misión de SoFi es ayudar a sus miembros a administrar sus finanzas de forma eficiente, solicitando préstamos de forma más inteligente, ahorrando de forma más inteligente, invirtiendo con mayor prudencia y protegiendo sus finanzas de forma más inteligente. Sus productos crediticios, que incluyen préstamos personales y estudiantiles, son una excelente opción para quienes tienen un buen historial crediticio y desean reducir sus deudas. WalletHub clasifica a SoFi como el mejor prestamista en línea para préstamos estudiantiles y personales, con excelentes condiciones, comisiones bajas y generosos montos de financiamiento.
PayActiv
Payactiv ofrece un adelanto de sueldo para ayudar a los trabajadores a evitar comisiones por sobregiro y costosos préstamos a corto plazo. Su servicio es gratuito y está disponible para los trabajadores de empresas asociadas. Los empleados pueden acceder a su dinero a través de la aplicación o una tarjeta de débito prepaga. También pueden usar los fondos para pagar facturas, comprar alimentos o comprar artículos esenciales en Amazon. Según la empresa, 2 millones de empleados han ahorrado más de 400 millones de dólares con Payactiv.
El servicio es una excelente opción para quienes viven al día. Vivir sin suficiente efectivo puede ser estresante y provocar retrasos en los pagos, desahucios o un deterioro en el historial crediticio. PayActiv ayuda a los empleados a acortar la brecha entre sus pagos y ofrece asesoramiento financiero y herramientas de presupuesto.
El servicio tiene una alta calificación en la App Store y Google Play, pero los clientes se quejan de problemas técnicos con la aplicación. Estos problemas pueden incluir la imposibilidad de retirar fondos de un cajero automático asociado o la imposibilidad de acceder a su cuenta. Si bien estos problemas son comunes, pueden resultar costosos para algunos usuarios.
